흥미로운 경제 용어#19 (Feat. 모기지, 모기지론, 역모기지)

흥미로운 경제용어#19

 

의식주 가운데 가장 비용이 큰 것은 누가 뭐래도 '집'일 것입니다. 집을 매매하는 경우에 대부분의 사람들이 대출을 통해 레버리지를 일으키기도 하고, '집 한 채' 가지고 있는 것이 자랑으로 여겨질 정도로 가치 있는 투자처이기도 합니다. 제가 왜 주거와 관련된 얘기로 시작하는지 의아하신 분들이 계실지도 모르겠습니다. 오늘 얘기할 모기지, 역모기지가 바로 집과 관련된 내용이기 때문입니다. 

 

 

1. 모기지(mortgage)

법률적 관점에서 모기지(mortgage)는 금융 거래에서 부동산을 담보로 하는 경우 그 부동산에 설정되는 저당권 또는 그 저당권을 나타내는 증서를 말합니다. 

 

 

2. 모기지론 (mortgage loan)

모기지 론(주택저당대출, mortgage loan)은 그러한 저당증권을 발행하여 장기주택자금을 대출해주는 제도를 가리키는 말입니다. 

일반적으로 주택금융공사에서 취급하는 모기지론은 구입 주택을 담보로 제공하고 대출금을 차입자 소득에 근거하여 장기간에 걸쳐 상환해 나가는 선진국형 주택담보대출 상품입니다. 아파트는 물론 연립주택, 단독주택, 다세대주택도 이용할 수 있으나, 본인 또는 배우자 명의 주택만 가능하며 주택법상 주택이 아닌 건축물(상가, 오피스텔)은 제외됩니다. 다만, 다가구주택은 다수의 가구에게 임차되는 주택이므로 이들에 대한 임차보증금을 감안하면 담보가치가 미약하여 모기지론 이용이 어려울 수 있어 확인이 필요합니다. 

 

최근 뉴스를 보면 미국의 모기지론 금리가 급등했다는 소식이 있었습니다. 주택 매매 여건이 나빠지고, 경기에 악영향을 미칠 것으로 예상되는 것처럼 주택 담보 대출의 경우 그 금액이 굉장히 크기 때문에 사회에 전반적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 

출처 : 한경

 

한편, KB손해보험에 'KB희망모기지론' 대출이 있어 일부 내용 확인해보겠습니다. 

담보대상은 수도권 아파트이며 인천 일부지역은 제외된다고 명시되어 있습니다. 대출금리는 연 4.29~6.76% 으로 2024년 12월 기준이며 추후 변동 가능한 변동금리가 적용중입니다. 

대출한도는 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내이며, DTI(총부채상환비율)나 DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있다고 기재되어 있습니다. 

출처 : KB손해보험 홈페이지

 

3. 역모기지론 (逆mortgage loan)

주택연금제도를 의미합니다. 주택을 보유하고 있지만 소득이 부족한 노인들을 위해 한국주택금융공사가 시행하고 있는 연금 제도이죠.  

기존에는 전통적인 부동산 소유 선호 현상과 주택 가격의 꾸준한 상승, 자녀 세대에 상속하기 위한 목적 등으로 주택연금은 큰 인기가 없었으나, 최근 들어 저성장 기조 및 자녀 세대에 손 벌리고 싶지 않다는 부모 세대의 인식 변화, 주택 가격 하락 예측으로 인해 가입자가 꾸준히 증가하고 있습니다.

연금 수령자와 그 배우자가 모두 사망하면 담보로 제공했던 주택을 주택금융공사가 매각하여 지금까지 연금으로 지급했던 돈을 메꾸게 됩니다.  

 

한국주택금융공사에 따르면 가입 평균 연령은 72세, 평균 월지급금은 122만원, 평균 주택가격은 3억 9천만원인 것으로 나타났습니다. 서울 지역으로 한정하여 확인해보면 평균 주택가격 5억 5천여만원으로 평균 대비 더 높은 것이 보입니다. 

출처 : 한국주택금융공사

주택연금의 월지급금 지급방식과 지급유형이 다양하여 수령자에게 가장 유리한 방안을 선택할 수 있도록 사전에 면밀히 조사해야 할 것 같습니다. 

 

 

서브프라임 모기지 사태로 알려진 유명한 금융 위기는 다들 들어보셨겠지만, 상세하게 내용을 모르셨던 분들도 오늘 경제용어를 통해 이해하셨을거라 생각합니다. 모기지, 즉 주택담보대출이 확대되면서 그와 관련된 여러 금융상품들이 생겼고 한번 무너지기 시작한 연결고리는 겉잡을 수 없었던 것이죠. 경제 위기였던 여러 사건들에 대해 짚어보는 것도 재미있을 것이란 생각이 듭니다. 

읽어주셔서 감사드립니다. 마침.

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