[재테크/책리뷰] 「내 월급에 딱 맞는 쪽집게 재테크」 - 1인 가구, 외벌이 가구, 맞벌이 가구 재무 설계
by 서리히리2023. 6. 15.
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□ 제목 : 내 월급에 딱 맞는 쪽집게 재테크 □ 저자 : 서혁노 □ 이런 분께 추천 : -. 왜 재무목표를 세워야 하는지, 재무설계란 무엇인지에 대해 알고 싶으신 분 -. 1인 가구, 외벌이 가구, 맞벌이 가구 각 상황에 따른 서로 다른 재무 설계 내용을 확인하고 직접 적용하고 싶으신 분
안녕하세요, 서리히리입니다 :)
가정을 꾸리신 많은 분들께서는 맞벌이 또는 외벌이로 지내면서 수입과 지출에 대한 밸런스를 어떻게 꾸려야 할지에 대한 걱정을 하고 계십니다. 외벌이에서 맞벌이로 전환하여 수입이 훨씬 늘었는데도 불구하고 저축의 비중은 크게 달라지지 않았거나, 오히려 소비가 늘어나는 경우도 생기죠. 1인 가구는 어떤가요? 기혼의 경우보다 더 많은 금액을 모을 수 있는 환경이라 생각하기 쉽지만, 오히려 자잘한 지출이 모여 큰 카드값을 내야 하기도 합니다. 이렇게 고민해 보면, 각자의 사정에 맞는 재테크나 재무관리가 필수적입니다. 이번에는 그러한 각 상황에 맞는 재테크를 할 수 있도록 도와주는 책을 소개해드리겠습니다.
내 월급에 딱 맞는 쪽집게 재테크 내 월급에 딱 맞는 쪽집게 재테크
제가 가장 인상적이었던 점은, 1인 가구, 외벌이 가구, 맞벌이 가구로 구분하여 각 상황에 처한 사람들을 예시로 들어주며 이에 대한 재무목표를 설정해 나가는 과정에 대해 설명해 주었다는 점입니다.
1인 가구의 경우 노후에 도와줄 가족 없이 지내는 경우가 많으니 ① 노후자금을 마련할 필요가 있고, 갑작스런 사고나 질병에 대비한 ② 비상자금을 준비해 두어야 합니다. 예기치 못한 경제활동의 단절에 대비해 소득의 3~6배 이상의 돈을 CMA나 MMF 등과 같은 단기 유동성 상품을 활용해서 비상예비자금으로 모아야 하고요.
외벌이 부부라면 선지축 후지출 습관과 명확한 자녀교육 철학이 중요하다고 이야기 합니다. ① 가계부를 써서 가정 내 소비나 현금흐름을 파악하여야 하고, ② 내 집마련이 효율적인지를 따져 대출 이자가 무리하진 않은지를 확인해야 합니다. 또한 ③ 노후 준비와 자녀교육을 미리 조금씩 준비해야 합니다.
맞벌이 부부의 경우 공동 재무목표가 필수적입니다. ① 실수령액 파악 후 항목별 예산안 만들어야 하는데, 이때 주거비, 양육비, 식비, 용돈, 보험료, 교육비 정도로 항목을 분류해야 합니다. 또한 ② 전략적인 연말정산을 진행하는 것이 좋은데, 총급여액의 3% 이상 지출해야 하는 의료비와 총급여액의 25% 이상 사용한 금액에 대해서 공제되는 소비 공제에 해당하는 부분은 소득이 낮은 배우자의 지출로 잡는 게 좋습니다.
1인 가구뿐 아니라 모든 가정에 해당되는 내용은 또 있습니다. 바로 시점에 맞춰 구체적으로 저축액을 정하는 것입니다. 이때 시점과 목표 금액이 명확한 것이 필요하고, 물가 상승률까지 고려하면 더욱 현실적인 값으로 계산할 수 있습니다.
만약 제가 투자를 위한 시드 머니(seed money) 개념으로 4년 후에 종잣돈 1천만 원을 모으고 싶고, 전세 이사를 위해 4년 후까지 5천만 원을 저축하고자 한다고 가정해 보겠습니다.
재무 목표와 시점을 구체적으로 정하여 저축 계획 세우기
물가 상승률 3%를 반영하고, 돈을 모으는 과정에서 예적금이나 투자 등의 이자를 통해 2% 기대수익률이 있다고 했을 때 위와 같은 표를 만들 수 있습니다. 즉 현실적으로 1,000만 원 시드 머니를 만들기 위해 지금부터 4년 간 23만 원씩 모아야 하고, 5,000만 원의 전세 자금을 마련하기 위해서는 113만 원씩 모아야 한다는 것을 알 수가 있는 것이죠. 이 경우에는 월 최소 저축액이 136만 원 이상이어야 합니다. 그러지 않으면 4년 안에 달성하겠다는 위 두 목표를 이룰 수 없게 되겠죠. 만약 현재 지출 금액이 커서 이만큼의 저축이 불가능하다면, 이러한 현실에 대해 직시하고 점차 지출을 줄여 나가야 할 것입니다. 선저축 후지출을 해야 한다는 것도 이러한 저축 계획을 명확히 알고 있을 경우에는 재무 목표를 달성하기 위해 더 노력할 수 있을 것입니다.
이렇게 물가 상승률 및 기대 수익률을 포함하여 재무목표를 세워보는 것이 꼭 필요하겠다는 생각이 들었습니다. 막연하게 2,000만 원을 모으겠다고 했을 때, 기간을 길게 잡을수록 물가 상승률의 영향이 커서 원하던 가치의 금액이 아닐 수도 있기 때문입니다. 보다 현실적인 계획이라 할 수 있겠죠. 자신의 가구가 어떻게 구성되어 있는지에 따라서 여러 사람들의 사례를 통해 재무 설계를 계획해 나갈 수 있도록 도와주는 책이라 추천해 드립니다.
