[재테크/책리뷰] 「월급 200만원인데 1억 어떻게 모으지?」 : 1인 미혼 가구 청약 공략법, 신혼부부/생애최초/다자녀 특별공급 비교
by 서리히리2024. 10. 30.
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□ 제목 : 월급 200만원인데 1억 어떻게 모으지? □ 저자 : 김형리 □ 이런 분께 추천 : -. 월급 관리를 시작하고자 하는 사회초년생 분들 -. 새는 돈은 막고, 있는 돈은 불리기 위해 다양한 소비/투자 고민을 가지고 계신 분들
안녕하세요, 서리히리입니다 😊
제 글을 읽어주시는 모든 분들이 각자 서로 다른 상황에 처해 있을텐데요. 따라 개개인이 가진 돈 또는 미래와 관련된 고민은 모두 다를 것이라 생각합니다. 오늘 소개해드릴 책에서는 케이스 바이 케이스(case by case)에 따른 전문가의 조언을 살펴볼 수 있고, 동시에 솔루션 전후에 따른 재무 점검표로 어떻게 상황이 개선되었는지도 알 수 있습니다. 각각의 케이스는 또 굉장히 친숙한 상황(신입사원으로 월급 관리를 어떻게 해야할지, 목돈을 어떻게 보을지, 노후 준비를 어떻게 하면 될지)이라 사회초년생분들 뿐만 아니라 은퇴를 앞둔 분들까지 모두 읽어보시기 좋은 책이라고 생각합니다. 바로 시작하겠습니다.
월급 200만원인데 1억 어떻게 모으지? 월급 200만원인데 1억 어떻게 모으지?
◆ L씨의 목표 : 현재 순자산 1억 196만원이나 향후 3년 내 2억 원의 시드머니 만들기 - 문제점1 : 데이트 비용, 식비, 여가, 의류 등 일상적 소비지출이 209만 원 ㄴ 해결방안 : 신용카드 대금 줄이기. 식비, 의류 및 미용, 생활비 등에서 감액 → 소비를 줄인 비용을 적립식 펀드에 넣어 투자 - 문제점2 : 금융자산 7,678만 원 가운데 7,267만 원을 위험 자산에 투자(94%) ㄴ 해결방안 : '100-나이' 법칙을 통해 약 70% 수준으로 낮출 수 있도록 채권형 펀드 가입
사연 속 'L씨'는 시드머니를 만들기 위해 기간과 금액은 설정했지만, 막연한 상태로 돈을 모아가던 중 지출이 과하다는 것을 알게 되었습니다. 목표 금액을 달성하기 위해 레버리지를 일으켜 투자 중이었으나, 최근 실적이 좋지 않아 고민인 점은 많은 MZ 세대가 공감하는 부분일 거라 생각합니다. 저 또한 투자에 앞서 소비를 재점검할 필요가 있다는 데에 적극 공감했습니다.
◆ K씨의 목표 : 30대 초반, 대기업 4년차로 연말 정산을 준비하며 과소비에 경각심을 느껴 재테크에 신경 쓰기로 마음 먹음 - 문제점1 : 주택 청약 월 10만원과 적금 월 20만원이 저축의 전부 ㄴ 해결방안 : 미혼에게는 소득 대비 50% 이내 지출을 권장. 先저축, 後지출 생활방식이 되어야 함 - 문제점2 : 5년 이내에 결혼 계획이 있어 장기적으로 돈이 묶이는 상황은 피해야 함 ㄴ 해결방안 : 여유 자금은 일반 입출금 통장이 아닌 머니마켓펀드(MMF) 상품으로 가입해 연 3%대 금리를 받을 것 ㄴ 해결방안 : 전세 자금 용도로 1억 5,000만 원을 5년 내 모으려면 최소 매달 200만 원 저축 필요 → 매월 170만 원을 개인종합자산관리계좌(ISA)에 넣어 투자 → ISA는 비과세 상품으로, 총급여 5,000만 원 이하인 근로자는 서민형으로 분류돼 400만 원까지 비과세 혜택이 있으며 가입 3년 뒤 상품을 해지할 수도 있음
돈을 모으기보다 여행이나 유흥에 돈을 쓰던 사연 속 'K씨'는 단기, 중기, 장기적인 목표를 세워야 합니다. 그 동안 돈을 모으지 않는 생활을 해 왔으므로 1년 간 어느 정도 금액을 목표로 모을지, 5년 후 결혼 자금을 어떻게 마련할지, 은퇴 자금 마련은 언제부터 시작하는 게 좋을지 고민해볼 필요가 있다고 생각했습니다.
제 ISA 계좌가 내년 초 만기가 도래하는데요. 저도 현재 투자를 ISA로만 하고 있습니다. 수익의 200~400만 원까지 비과세인데다(총수익에 따라 다름) 3년만 유지하면 되기 때문에 결혼, 내 집 마련 등 목돈이 필요한 이벤트가 많은 현 상황에 사용하기 가장 적합한 상품입니다.
저는 이 두 상황에 대해서만 소개해 드렸지만, 이외에도 '아이에게 부를 물려주고 싶은' 부부, '8년 후 정년퇴직인데 마이너스 통장을 유지해야 할지 고민인' 중년층 등 굉장히 다양한 사례가 있어 여러분께서도 이러한 상황 중 하나에 처해 있으실 거라 생각해 추천 드립니다.
