[재테크/책리뷰] 「부의 지식 사전」 : 돈의 속성부터 부의 원리! (feat. 금리 인하 요구권 신청 / 자녀에게 1억 4천만원 비과세로 증여하는 방법)
by 서리히리2024. 10. 10.
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□ 제목 : 부의 지식 사전 □ 저자 : 은퇴연구 □ 이런 분께 추천 : -. 돈의 속성과 땅, 주식, 세금, 소득 파이프라인이라는 각 주제에 대해 하나씩 접근하고 싶으신 분 -. 쉬운 해석과 풀이로 돈의 흐름에 대해 입문하고 싶으신 분
안녕하세요, 서리히리입니다 😊
'은퇴연구소'라는 블로그를 방문하고 운영자분의 생각을 더욱 알아보고 싶어 책을 읽게 되었습니다. 결론적으로는 대성공. 재테크 관련된 책을 찾기 위해 서점과 도서관을 기웃거려도 사실 여러 주제(ex. 부동산, 주식 등)에 대해 이해하기 쉽게 다룬 책은 찾기 어렵습니다. 하나의 주제에 대해 자세하고 꼼꼼히 다룬 책도 좋지만, 저는 어떤 재테크가 나한테 적합한지, 시작은 어떻게 하는 게 좋을지 아직 헤매고 있는 상황이거든요. 저와 비슷한 처지인 분들께 도움이 될 것이라고 생각합니다. 책리뷰 시작하겠습니다.
부의 지식 사전 부의 지식 사전
금리 인하 요구권 : 차주(대출 받은 사람)가 본인의 신용 상태 및 재정 상태가 개선된 경우, 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리 (은행법 제 30조에서 이를 보장함) 신용 등급 및 재정 상태 개선에 따라 적게는 0.1%에서 많게는 0.5%까지 금리 인하 가능
대출 받은 상품에 대해 금리 인하를 요구할 수 있는 권리가 있다는 것, 다들 알고 계셨나요? 승진, 급여 인상, 대출 상환, 전문 자격증 취득, 재산 증식 등으로 개인의 재무 상태가 좋아지면, 각 은행 및 상품에 따라 서류 등으로 증빙하여 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 인터넷에 검색해보니 각 하나은행, KB국민은행에서도 아래와 같이 대출 금리 인하 요구권에 대해 안내하고 있습니다.
검색창에 '금리인하요구권' 검색 시 은행/카드사별 홈페이
필요서류 접수일로부터 10 영업일 이내에 금리인하 심사결과를 발표하는 경우가 많으나 은행별로 다를 수 있으니 각 홈페이지에서 구체적으로 확인이 필요해 보입니다.
자녀에게 1억 4천만원 비과세로 증여하는 방법 : 미성년자의 증여세 비과세 한도는 10년간 2천만 원이며, 성년이 된 이후에는 5천만 원이다. 태어나자마자 1세 때 2천만 원 증여한 후 10년 뒤 11세 때 추가로 2천만원을 증여한다. 성년이 된 21세의 자녀에게 5천만 원, 31세 때 5천만 원 증여하면 비과세로 1억 4천만 원을 증여할 수 있다.
1억 4천만원 비과세로 증여하는 방법
세금을 최소화하고 자녀에게 증여할 수 있는 방법에 대해서도 나와 있었는데요, 현행법 상 위와 같이 증여하면 1억 4천만 원까지 비과세로 가능합니다. 단번에 1억 4천만원을 증여했다고 했을 때 증여세가 약 1,746만 원인 것을 고려했을 때 굉장한 이점이 있다고 볼 수 있겠습니다. 하지만 증여한 돈을 그대로 예금 통장에 넣어놓는다면 인플레이션을 상회하는 수준의 이득을 보기 어렵습니다. 금리가 낮을 경우 오히려 돈의 가치가 하락하는 결과를 얻을 수도 있겠죠.
자녀에게 현금 증여 후 주식을 매수할 땐 지수를 추종하는 ETF를 적금식으로 적립하는 게 현명하다. S&P500 추종 SPY나, 나스닥을 추종하는 QQQ , 필라델피아 반도체 지수 SOXX 등의 종목이 있다. 단, 미성년 자녀 명의의 증권 계좌는 비대면 발급이 되지 않기 때문에 증권사에 방문하여 부모가 직접 개설해야 한다.
SPY 관련하여 제가 작성한 글을 하기 링크에 첨부하겠습니다. SPY의 배당금, 포트폴리오 등을 정리한 글입니다.
비과세 한도 범위 안에서 증여함에 따라 증여세가 '0원'이라 하더라도 반드시 증여 이후 3개월 이내에 증여세를 신고해야 한다. 홈택스에서 셀프로 가능하다.
비과세이더라도 신고가 필수적이며, 홈택스 홈페이지 > 세금신고 > 증여세신고 > 정기신고로 가능합니다. 정기신고 납부기한은 증여받은 달이 속하는 달의 말일부터 3개월 이내입니다.
어떠신가요? 글이 과하게 길어질까봐 더 다루지는 못하지만, 소개해드린 금리 인하 요구권 신청과 자녀에게 1억 4천만원까지 비과세로 증여하는 방법 외에도 매우 도움이 되는 내용이 많이 있습니다. 보조금 24에서 지급 받을 수 있는 보조금 찾기, 주택임대차보호법 상 묵시적 갱신이 무엇인지, 부부 간 의료비를 어떻게 몰아주느냐에 따른 세액 공제 차이까지 굉장히 다양하죠. 그렇기 때문에 지겨울 새 없이 굉장히 금방 읽은 책이기도 했습니다.
