[책리뷰] 「파이어족이 온다」 : 나이, 연봉에 무관하게 이룰 수 있는 경제적 자유 조기 은퇴
by 서리히리2025. 3. 9.
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□ 제목 : 파이어족이 온다 □ 저자 : 스콧 리킨스 저 □ 이런 분께 추천 : -. 나이가 어리거나 연봉이 낮지만 파이어족에 대한 관심이 있으신 분 -. 소비를 즐기던 평범한 직장인이 파이어족이 되기까지의 여정에 대해 알고 싶으신 분
안녕하세요, 서리히리입니다 😊
요즘 젊은 직장인들에게 관심 있는 단어 중 하나가 '파이어(FIRE)'이지 않을까 생각합니다. 하루 일과 중 대부분의 시간을 회사에서 보내며 쳇바퀴와 같은 일상을 보내는 직장인이 아니라 자신의 라이프 스타일을 고수해가며 여유를 즐기는 파이어족. 당연히 후자가 되기 위한 욕구가 더 클 수 밖에 없을텐데요. 평생직장이라는 단어와도 멀어지고, 회사는 그저 월급을 받기 위한 수단 중 하나라는 생각이 팽배한 요즘 현실입니다. 저 역시도 돈 걱정하며 70세까지 일하는 노인보다는, 젊은 시절에 돈을 모으고 투자하며 은퇴 후를 염두해 둔 조기은퇴자가 되고 싶습니다. 사실 '파이어'는 우리나라보다 미국에서 더 큰 붐을 이루었는데, 한국과 미국은 생활 방식이나 경제 구조가 많이 다르다고 생각해서 한국인 작가들의 책만 관심을 두었었는데요. 유럽산 좋은 차와 전망 좋은 비싼 집에서 많은 소비를 하며 지내던 맞벌이 부부가 어떻게 파이어를 이루었는지 그 내용이 궁금해 읽기 시작했습니다. 'FIRE'를 위해 중요한 것은 어린 나이도, 높은 연봉도 아니었습니다. 같이 확인해보시죠!
파이어족이 온다 파이어족이 온다
파이어는 가장 소중한 자산인 '시간'을 되찾기 위해 매우 극단적인 절약과 낮은 비용의 투자로 경제 상황을 통제하며 생활하는 공동체이다. 파이어족이 추구하는 최종 목표는 생활비를 벌기 위해 일할 필요가 없는 수동적 소득(이자나 배당처럼 일하지 않고 생기는 소득)을 충분히 확보하는 상태이다. (p.10)
파이어(FIRE)는 Financial Independence, Retire Early의 줄임말로 재정적 독립을 이루고 조기 은퇴를 추구하는 생활방식입니다.
사실 경제적 자유를 이루었다고 해서 무조건 은퇴를 고려할 것은 아닙니다. 모두가 아는 내로라하는 CEO와 주요 인사들은 무지막지한 돈을 벌었음에도 오히려 적극적인 활동을 하는 경우가 많습니다. 문제는 그 '일'을 원해서 하는 것이냐에 있습니다. 파이어족은 직장을 다니는 것에 시간을 쓰고 싶지 않아하기 때문에 은퇴를 선택합니다. 또 다른 경제적 돈벌이 수단이나 자산을 이미 확보해놓음은 물론이죠.
출처 : 잡코리아
파이어 공식에 따르면 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴 준비가 가능하다. '안전한 인출률'이라고도 불리는 '4% 법칙'은 트리니티 대학의 연구를 기초로 하고 있다. 연간 생활비 지출액의 25배를 저축해서 투자한 뒤 인플레이션 후 수익률이 평균 5% 발생한다면 당신이 매년 4%를 인출한다고 자어했을 때 평생 투자수익만으로도 살 수 있다. (p. 39)
한 달 생활비 150만원에 열두 달을 곱해 1,800만원이 1년 생활비라고 가정하겠습니다. 1,800만원 * 25 = 4억 5,000만 원이므로, 4억 5천만원을 저축해야 합니다. 물가상승률을 3%라고 임의로 잡았을 때 투자 수익률이 8% 이상이라면 이 상태에서 은퇴해도 된다는 의미인데요. 상세히 살펴보면 다음과 같습니다.
1년 후 4억 8,600만원이 되는데, 이 중 4%인 1,944만 원만 인출하면 저축 계좌에는 4억 6,600여 만원으로 잔고가 남아 있게 됩니다. 즉 필요 생활비인 1,800만원 이상을 인출하였음에도 여전히 기존 저축액인 4억 5천만원 이상이 잔고에 남게 되는 것이죠. 그 다음 해에는 5억 300여 만원으로 잔고가 불어나는데, 이 중 4%인 2,000만원을 사용하더라도 4억 8,300만원이 계좌에 남습니다.
비록 한 달 생활비 150만원이란 돈은 1인가구에만 해당되는 적은 돈이어서 새 가정을 꾸리고 아이가 있는 경우 더 큰 저축액이 필요하겠지만 이 계산법을 통해 필요한 은퇴자금을 파악할 수 있어 용이합니다.
파이어로 가는 7단계 1단계 : 가진 것을 계산하라. 순자산을 계산할 때 현금, 은행 계좌, 퇴직 연금, 투자 자산, 주택이나 차 같은 가치 있는 물건 등 자신이 가진 모든 자산에서 학자금 대출, 카드 빚, 자동차 할부금, 대출금 등 모든 부채를 삭감하라 2단계 : 저축액과 지출액을 확인하라 3단계 : 일일 지출비용을 줄여라 커피값, 전화비, 케이블 TV 비용 등 4단계 : 주택, 자동차, 식비. 큰 3가지를 줄여라 5단계 : 저축을 효율적으로 활용하라. 고금리 부채 상환, 인덱스 펀드 투자, 부동산 구입 6단계 : 소득을 늘려라 파이어 여정에 동참한 대부분의 사람은 더 이상 비용을 줄일 수 없다면 저축률을 높이기 위해 결국 소득을 증가시키는 일에 집중하게 됨 7단계 : 파이어 공동체를 찾아라 (p. 279)
파이어로 가는 7단계를 보면서 저는 어느 단계에 와 있는지 스스로 평가해보았을 때, 주택 구입을 목표로 하고 있는 4단계라고 생각합니다. 분기에 한번씩은 제 자산과 대출에 대해 정리하며 파악하고 있고, 가계부를 작성하면서 일일 지출비용 중 불필요한 것을 어떻게 줄일 수 있을지 늘 고민하고 있습니다. 자동차 구입에 대해서는 딱히 염두에 두고 있지 않지만 그런만큼 직장 통근이 편리한 곳에 아파트를 알아볼 계획이 있습니다.
저와 마찬가지로 재테크에 관심 있는 분들은 눈치 채셨을 것 같습니다. 파이어족이라는 게 특별히 무언가 다른 것이 아니라 그저 돈을 잘 모아나가는 재테크의 단계와도 유사합니다. 경제적인 자유를 이루기 위해 모두가 밟아나가는 하나의 걸음 걸음들이 파이어 7단계와 같다는 생각이 듭니다.
책에서 스콧 부부는 파이어족이 된 후 딸과 더 많은 시간을 보낼 수 있게 되었고, 그동안 일시적인 소비로 짧은 즐거움만을 누렸던 것과 반대로 잔잔하지만 긴 행복을 누리고 있다고 합니다. 경제적인 독립, 조기 은퇴에 관심이 있는 분이라면 이 책을 읽어보시길 추천드립니다.
